Le Crédit Mutuel
Tous les services et les offres du Groupe Crédit Mutuel sont recensés pour vous. Des solutions de Crédits, réserves, épargne, assurances, placements,...

Juillet 2007

Le groupe crédit mutuel

Le groupe crédit mutuel, 2ème prêteur à l’habitat, 1er bancassureur français en Iard, 1ère banque des associations, 2ème banque de l’agriculture, 2ème pour la monétique , 4ème bancassureur en vie , 4ème factor de banque, 2ème réseau bancaire pour le crédit à la consommation avec 14,5 millions de clients, dont 12,9 millions de particuliers, 16,8 % de part de marché en crédits bancaires, 12,4 % de part de marché en dépôts, 422,8 milliards € d’épargne, 220 milliards € de crédits,…
Le groupe crédit mutuel est composé des 18 Groupes régionaux du Crédit Mutuel et de l’ensemble de leurs filiales, dont le CIC.
Il conjugue ses forces, banque coopérative et mutualiste à fort ancrage régional et local, avec celles du CIC, la banque commerciale qui dispose d’une quarantaine d’implantations internationales, dont le Crédit Mutuel Centre Est Europe a pris le contrôle en 1998 via la Banque Fédérative du Crédit Mutuel.
Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, constituent un réseau de plus de 5 000 points de vente.
Les Caisses locales du Crédit Mutuel sont rattachées aux 18 Fédérations régionales, adhérentes à la Confédération nationale du Crédit Mutuel, organe central du réseau.
Le crédit mutuel est une Banque technologique
Le crédit mutuel est considéré comme une banque technologique, car il offre aux clients un dispositif de distribution multi-canal complet et innovant.

_ la banque à distance a enregistré à elle seule en 2006 près de 250 millions de contacts (+ 24 %), dont les trois-quarts par Internet.
_ L’engagement dans la téléphonie, en partenariat avec NRJ Mobile, est une déclinaison de la bancassurance et des services et une nouvelle approche des moyens de paiement. Par ailleurs il a lancé à Strasbourg la première expérience pilote en France de paiement sans contact par téléphone portable.
_ La qualité de la relation est régulièrement reconnue : il est à la 1ère place des banques au palmarès du Journal du Net-Management, ce qui conforte sa première place depuis trois ans au podium de TNS Sofres/BearingPoint.
_ Optimisation des deux outils informatiques : le premier « Euro Information Production » une des plus grandes plates-formes en Europe, qui rassemble 13 Fédérations du Crédit Mutuel et à toutes les banques régionales du CIC, le deuxième est « le Groupement Informatique du Crédit Mutuel » qui regroupe 5 Fédérations du Crédit Mutuel.

Banque productive et rentable

Le crédit mutuel a devenu une banque productive et rentable par les efforts fournis par l’ensemble des ses employés et par la rationalisation des structures et des filiales au Crédit Mutuel et au CIC comme le partage des outils spécialisés et des savoir-faire se font au bénéfice des clients, avec des économies d’échelle et des synergies commerciales.
L’excellent niveau du coefficient d’exploitation traduit bien la dynamique de croissance maîtrisée du groupe : il a baissé de 4 points à 58,5 %.
il bénéficie d’une excellente solidité financière. Le Crédit Mutuel, comme le CIC, est noté AA-/A-1+ par Standard & Poor’s avec une perspective stable. Les notes de la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, holding du Groupe Centre Est Europe et actionnaire direct du CIC, la font figurer parmi les banques les mieux notées de la zone euro : Aa3 chez Moody’s et AA- chez Fitch.

Le Crédit Mutuel au service de toutes les clientèles

Le Crédit Mutuel est une grande banque de détail avec ses trois métiers – la banque, l’assurance et la technologie, le groupe propose l’ensemble des services financiers à une clientèle de particuliers, de professionnels de proximité et d’entreprises de toutes tailles. Il a conquis 365 000 nouveaux clients en 2006, dont 323 000 particuliers.

Les filiales spécialisées viennent en appui des réseaux dans de nombreux métiers : assurance, crédit à la consommation, gestion d’actifs, banque privée, financement des entreprises, immobilier, crédit-bail, affacturage et capital développement...
Les implantations à l’étranger
Le crédit mutuel se trouve partout dans le monde avec ses succursales et ses bureaux de représentation.
Les implatations principales de groupe se trouvent aux quatre continents suivants :

Europe : Allemagne, Belgique, Grande-Bretagne, Luxembourg et Suisse
Afrique du Nord : Tunisie
Etats-Unis : New-York
Asie : Hong-Kong et Singapour
Ainsi pour les partenariats stratégiques du CIC, ils se trouvent aux pays suivants :
Italie avec la Banca Popolare di Milano
Maghreb avec la Banque Marocaine du Commerce Extérieur et la Banque de Tunisie
Chine avec la Bank of East Asia
Juillet 2007

Le crédit mutuel, la banque la plus proche

Tous les services du crédit mutuel sont aujourd’hui accessibles à n’importe quel moment et partout dans le monde.
Ainsi, le Crédit Mutuel vous simplifie les opérations quotidiennes : règlement de vos dépenses, Gestion de vos rentrées d'argent, Mettre de l'argent de côté, Suivi et gestion de vos comptes.

Pour cela, le groupe vous propose deux services simples d'utilisation et surtout totalement sécurisés : les virements en ligne entre vos comptes ou à un tiers d'une autre banque et les paiements sécurisés sur internet. Tout devient automatique !
Juillet 2007

Les offres du crédit chez le Crédit Mutuel

Le crédit mutuel offre des crédits adaptés aux besoins et aux revenus de ses clients. On trouve une multitude de type du crédits : le crédit renouvelable, crédit pour financement de vos projets, crédit à la consommation, crédit logement, crédits études, crédits pour les professionels…

_ crédits à la consommation : Le Crédit Mutuel a mis au le crédits à la consommation « malin » qui suit vos envies et ménage votre budget. Ainsi, le groupe dispose ainsi de trois filiales qui concentrent leurs activités sur les crédits à la consommation : Financo, Sofemo et Créfidis.
_ Pour faire face au aléas de la vie quotidienne, une maladie urgente, une machine à laver cassée, la rentrée scolaire de vos enfants,… le crédit mutuel vous autorise des découverts, vous donnent des crédits renouvelables.
Vu l’accumulation des événements imprévus et des dépenses imprévues, il faut maîtriser vos découverts.
Vaut mieux anticiper pour éviter que votre compte soit négatif et que les commissions d’interventions augmentent.
Pour vous aider, Le Crédit Mutuel vous propose d'installer un découvert autorisé. Son montant déterminé dans le dialogue et en pleine transparence, est adapté au plus juste de vos besoins et de vos revenus.

_ crédit renouvelable : le crédit mutuel vous propose le crédit renouvelable "Préférence ». La réserve Préférence est en effet une avance d'argent permanente, que vous utilisez quand vous le souhaitez, en tout ou partie, et en choisissant un montant de remboursements qui vous convient, voire en anticipant le remboursement total. Sachant qu'au fur et à mesure de vos remboursements, votre réserve se reconstitue... prête pour d'autres projets.

_ prêt à taux de 0% pour jeunes : le crédit mutuel a lancé l’opération "permis de conduire à 1 euro", avec un prêt à taux 0 % financé par l'État (qui prend en charge les intérêts, avec aucun frais de dossier). De même, le Crédit Mutuel est partenaire de l'offre de financement de micro-ordinateur pour les étudiants à 1 euro par jour.

_ Crédit auto ou Crédit voiture : Le crédit mutuel vous donnent le choix entre le crédit spécifique ou le "pack" complet.
Il s’agit d’un prêt classique avec des mensualités constantes tout au long du prêt, avec cependant la possibilité d’accélérer le remboursement, de "ralentir" quelques échéances. Ainsi le crédit mutuel vous a créer la « pause remboursement », une option qui vous donne le droit de ne pas rembourser votre crédit durant 2 mois chaque année.
_ Crédit logement : le groupe vous offrent les solutions de financement suivantes : prêts modulables, prêts réglementés et classiques

+ le prêt modulaire : un prêt à taux fixe, mais vous pouvez à tout moment diminuer ou augmenter vos mensualités.

+ les prêts réglementés : Prêts à 0%, prêts conventionnés, prêts à l'accession sociale, prêts Epargne Logement (Pel et Cel)... se sont des crédits à taux fixe avec des montants et des durées variables, accessibles sous certaines conditions (ressources, type de bien envisagé, placement préalable Pel/ Cel...).
+ le crédit classique : un prêts à taux fixe ou variable, Connues à l'avance, mensualités et durée du crédit ne varient pas dans le temps.
_ Aménagement logement : pour l’aménagement de votre logment le crédit mutuel vous propose les solutions suivantes : Prêts Travaux et la Carte Préférence

_ crédit études : Le Prêt Études du crédit mutuel est la solution idéale pour tous ceux qui poursuivent des études que ce soit en cycle d’apprentissage ou dans l’enseignement supérieur.
_ crédit pour professionnels : Pour la création de votre entreprise le crédit mutuel pour assure deux de financement : Créd’opportunité qui couvre jusqu’à 70 % de votre investissement. Et Crédemploi qui est pour les artisans et couvre lui aussi conçu jusqu’à 70 % de votre projet.
En plus le crédit mutuel vous aide à gérer et développer votre entreprise grâce à ses filiales spécialisées en crédit-bail, capital-risque, affacturage, épargne salariale…
_ crédit pour les agriculteurs : Le Crédit Mutuel vous propose trois gammes de crédits : Agridispo, credit à court terme sur mesure, Actimat, crédit dédié à l’acquisition de matériel agricole, et ModulAgri , prêt à moyen terme.
Juillet 2007

Le crédit mutuel et l’épargne

Le crédit mutuel vous offres plusieurs propositions pour que votre augmente.

_ Préférence : est une solution que vous propose le crédit mutuel en cas de besoin d’entretenir votre voiture. Avec la solution Préférence, le Crédit Mutuel met à votre disposition, de façon permanente et renouvelable, un crédit dont le montant est calculé en fonction de vos besoins et de vos rentrées d'argent. Une réserve d'argent que vous pouvez débloquer vous-même à tout moment !

Ainsi pour des mensualités contrôlées vous pouvez avec la solution « préférence » vous pouvez augmenter le montant de vos mensualités pour rembourser intégralement ou en partie votre encours de crédit.
_ Livrets d'épargne : c’est une méthode avantageuse car l'argent reste disponible à tout moment et vous pouvez en plus y associer une carte de retrait. On constate quatre types de livret :
+ Livret bleu : ouvert à tous les particuliers et aux associations, c’est une solution d’épargne facile, votre argent reste disponible à tout moment et que vous pouvez y associer une carte de retrait.
+ Livret de Développement Durable : il permet d'épargner tout en contribuant au développement économique de votre région. Grâce à ces fonds, le Crédit Mutuel finance les investissements des Pme et des collectivités locales qui favorisent leur implantation.

+ Livret d'Epargne Populaire : Ce livret est en effet destiné à favoriser l’épargne des ménages disposant de revenus plus modestes. Ce placement propose ainsi une rémunération très attractive et nette d'impôt.

+ Compte Epargne Logement : Ce livret vous aide à préparer à l’acquisition de votre logement. Grâce à cette formule, vous vous constituez un apport personnel à votre rythme tout en profitant le moment venu de crédits aux meilleures conditions.

On trouve autres solutions d’épargne :

_ Pour l’achat d’un habitat : Plan Epargne Logement (Pel), Compte Epargne Logement (Cel) et virements permanents sont autant de solutions pensées par le Crédit Mutuel pour anticiper ce type d’investissement.
_ pour les salariés : Si vous travaillez dans une entreprise de plus de 10 salariés qui cotise auprès d'un organisme collecteur du "1 % logement ", vous pouvez bénéficier du prêt employeur à 1 %. Un bon moyen pour renforcer votre apport personnel en obtenant un prêt à un taux très bas (1,5 % environ), d'une durée de 5 à 20 ans et d'un montant plafonné en fonction de la zone géographique.

Autre option si vous êtes dans une société de moins de 100 salariés : vous vous constituez un capital en épargne salariale à 5 ans (PEE-PEI) ou en épargne retraite (PERCO). Dans tous les cas, le principe est le même : vous effectuez des versements volontaires qui sont abondés par l'entreprise, moyennant un blocage des sommes pendant 5 ans.
Juillet 2007

Le crédit mutuel 1er bancassureur français

Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir Assurances, Assurances du Crédit Mutuel Nord... Ensemble, ces trois compagnies font du Crédit Mutuel le 1er bancassureur français dans le domaine des assurances Incendie, Accidents et Risques Divers (Iard), proposant une offre compétitive aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels et les associations.
Épargne, automobile, habitation, santé, prévoyance, retraite... Au total, le pôle Assurances du Crédit Mutuel gère aujourd’hui plus de 17 millions de contrats dont plus de 14 millions pour les assurances Iard.
Les offres d’assurances de la banque « crédit mutuel » :
_ Assurance auto ou assurance voiture : La banque vous proposent des contrats d’assurance auto sur mesure. Il vous offre la formule "confort", axée sur les garanties essentielles et obligatoires, le contrat d’assurance « confort » intègre l’usage réel de votre véhicule et son ancienneté.

_ Assurance habitation : Maison, studio, appartement, chambre... Tout type d’habitat est exposé à différents risques au quotidien et à leurs conséquences.
Des contrats d’assurance habitation aux services de protection, le Crédit Mutuel a pensé toute une gamme de solutions permettant d’y faire face.
+ Assurance Multirisques Habitation : une assurance qui couvre les risques courants qui entourent votre habitation (vols, bris de glace, dégâts des eaux...).
+ Protection Vol : le Crédit Mutuel vous propose de veiller à distance sur votre logement 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un système d’alarme vous informe dès qu’un événement anormal se produit. Un agent de sécurité peut également être envoyé en cas d’alerte.
_ Assurance dépendance : Vieillissement oblige, la perte d’autonomie est une réalité qu’il faut prendre en compte.
D’autant plus qu’elle peut être synonyme de dépenses importantes : aide ménagère, soins à domicile, réaménagement de votre domicile, achat de matériel médical...
_ assurance maison
Chute, brûlure, accident de sport... Pour vous mettre financièrement à l’abri face aux risques de tous les jours, seule fonctionne l’assurance contre les accidents de la vie quotidienne.
La prévoyance du Crédit Mutuel, qu’elle soit individuelle ou familiale, vous permet ainsi de disposer d’un capital ou de compléments de revenus en cas d’accident occasionnant une invalidité ou un décès... Avec une prise en charge dès la 1ère cotisation !
_ Assurance scolaire
À l’école, au collège et au lycée, vos enfants peuvent également subir des accidents, voire en provoquer. Là aussi, le seul moyen de se protéger reste l’assurance scolaire.
Comprenant une responsabilité civile pour les dommages commis à un tiers et une garantie personnelle pour les dommages subis, l’assurance scolaire du Crédit Mutuel prend également en compte tout ou partie des frais de lunettes ou de prothèse dentaire... Et elle couvre même les trajets et les sorties scolaires.
_ Assurance pour litiges : Des travaux mal réalisés dans votre maison, un article défectueux, un problème avec votre voisin, voire avec l’administration...
Pour vous défendre en cas de litige, le Crédit Mutuel a créé la Protection Juridique. Une équipe de juristes vous épaulera pour régler si possible le différend à l’amiable ou passera le relais à un avocat si une procédure est nécessaire.
_ Assurance décès : l’assurance pour les frais d’obsèques prend tout en charge : versement d’un capital à la personne désignée, transmission des volontés, assistance aux formalités.
La cotisation (viagère ou en versement unique) est calculée en fonction de l’âge et le capital, transmis hors droits de succession, est revalorisé chaque année.
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