Aide en ligne pour vous faciliter le choix de votre organisme de prêt immobilier offrant un crédit immobilier au meilleur taux.
Août 2007
L’achat ou la construction d'un logement nécessite, sauf si vous disposez d’un important capital, le recours à un prêt immobilier. Cependant, vous devez prendre ce crédit immobilier au sérieux car il vous engage pour dix, vingt ou trente ans, à rembourser des dizaines ou des centaines de milliers d'euros.
On vous présente quelques règles de base pour vous aider à choisir votre organisme de prêt immobilier.
Comment choisir votre prêt immobilier ?
Notre premier conseil c’est d’être sûr du choix de votre bien immobilier, dans la plupart cas, il arrive que l'emprunteur regrette le choix de son acquisition immobilier. Egalement, le prêt immobilier le plus avantageux possible ne compensera jamais le regret d'avoir acquis une maison ou un appartement mal situé, bruyant et entouré de nuisances; d'où la nécessité de permettre à l'emprunteur immobilier de s'engager en toute connaissance de cause, après avoir pris le temps de réfléchir à la portée de son engagement.
Faut t-il opter pour un organisme prêt immobilier offrant un crédit immobilier trop long ?
Dans un marché de l'immobilier qui stagne et des prêts immobiliers attractifs, les organismes de crédit immobilier proposent de plus en plus de solutions sur le long terme. La durée de crédit va même jusqu'à 30 ans et des crédits sur 50 ans sont même proposés. Cependant, les risques des crédits à longue durée sont réels. S'ils permettent d'avoir un logement plus intéressant dès le départ grâce à un apport conséquent de capitaux, ils sont plus périlleux sur le long terme. En effet, une personne qui aura emprunté à 27 ans ne sera propriétaire qu'à sa 57ème année et, entre 45 et 55 ans, les risques de chômage sont multipliés par deux. Mais opter sur le long terme a également des avantages. A un taux d'intérêt de 3,5%, la mensualité varie du simple au double selon que l'on choisisse un crédit sur 10 ans ou sur 30 ans. Une ponction moindre permet ainsi d'avoir plus d'argent à disposition pour rembourser d'autres crédits, si vous êtes un irréductible emprunteur.
Août 2007
Vérifier le contenu de l’offre de l’organisme de prêt immobilier
L'offre de prêt immobilier est le document qui vous informe sur les termes du prêt proposé par un organisme de prêt immobilier.
De ce fait, sur la base de ce document, vous pouvez établir une comparaison des offres des différents organismes de prêt immobilier.
La loi vous donne un délai de 10 jours pour réfléchir, en cas de changement d'avis. Il est judicieux de profiter de ce délai pour réexaminer le plan de financement du dossier dans ses moindres détails. L'offre de l’organisme de prêt immobilier doit absolument contenir certaines indications telles que :
- l'identité des parties et éventuellement des cautions ;
- la nature, l'objet du prêt et ses modalités ;
- l'évaluation de tous les frais qui seront engagés : dossier, assurances, études dues au prêteur en cas de non-réalisation de l'opération…
- le montant du prêt susceptible de vous être proposé ainsi que le coût total et le taux effectif global (TEG) ;
- un tableau d'amortissement (intéressant car il permet d'estimer le moment opportun pour effectuer un remboursement anticipé), détaillant, pour chaque échéance, la répartition du remboursement entre le capital et les intérêts ;
- la durée de validité de cette offre de prêt, qui est de 30 jours au minimum.
Les garanties exigées par les organismes de prêt immobilier
Généralement, l'organisme de prêt immobilier pour accorder son crédit immobilier exige des garanties.
L'assurance décès, invalidité et incapacité de travail est par exemple obligatoire. Celle-ci garantira le paiement des échéances en cas de décès ou d’invalidité permanente ainsi que le paiement jusqu'à un certain plafond d'une partie du prêt en cas d’invalidité temporaire. Une assurance perte d'emploi peut également être envisagée mais celle-ci est facultative. Les banques ont signé des accords avec les compagnies d'assurances pour proposer des contrats d'assurance décès-invalidité ou perte d'emploi à des conditions préférentielles.
En cas de refus de l’organisme de prêt immobilier de votre demande de crédit immobilier, que faire ?
Si malgré tous vos arguments, l’organisme de prêt immobilier a refusé de votre demande de crédit immobilier.
Surtout ne vous paniquez pas. Puisque vous serez incapable de financer l’achat de votre logement, la vente sera automatiquement annulée, sans frais aucun. Pareillement, toutes les sommes préalablement versées doivent vous être remboursées en totalité.
Demande prêt immobilier, comment procéder ?
L’organisme de prêt immobilier vérifie en premier lieu votre "assise financière". Pour cela, il va prendre en compte le montant de vos ressources. Ainsi, on vous demandera les trois derniers bulletins de salaire et les derniers avis fiscaux. Une fois le montant des ressources clairement défini et vérifié, le banquier fixera le montant maximal de la charge d'emprunt, qui correspondra à 30% environ des revenus déclarés.
Quels sont les droits des emprunteurs des prêts immobiliers ?
L’article L 321-2 de la loi N° 2001-1168 du 11 décembre 2001stipule :
"Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent".
Pour vous protéger contre les démarches commerciales abusives qui consisteraient à vous réclamer une certaine somme d'argent (frais de dossier, avance…) avant la mise en place du prêt, le législateur a mis en place une règle très formelle :
"Aussi longtemps que le prêt ou les prêts n'ont pas été effectivement déboursés, il est formellement interdit de vous réclamer un quelconque versement de quelque nature que ce soit.".
Vous êtes ainsi protégé et vous conservez la liberté de changer d'avis quand vous le souhaitez. Vous choisissez le prêt qui vous convient le mieux sans aucune pression particulière.
C'est une clause très utile pour vous permettre de choisir en toute sérénité. Vous devez exiger qu'elle soit pleinement respectée.
Août 2007
On vous présente les meilleures offres des organismes de prêt immobilier pour vous aidez dans votre choix
Empruntis.com - organisme de prêt immobilier
Prêt immobilier : grâce à Empruntis.com, comparez en temps réel les offres de plus de 96 banques pour trouver le meilleur crédit immobilier.
www.empruntis.com/
Meilleurtaux.com - organisme de prêt immobilier
Votre crédit immobilier au meilleur taux
Votre crédit immobilier avec MeilleurTaux.com : des réponses immédiates à taux négociés auprès de 110 banques partenaires
http://www.meilleurtaux.com
UCB, le spécialiste du prêt immobilier
UCB, premier organisme de prêt immobilier français par sa dimension internationale
Société du groupe BNP Paribas, UCB est depuis plus de 50 ans un acteur de premier plan du marché national.
Aujourd'hui premier organisme spécialisé dans le crédit immobilier aux particuliers par sa dimension internationale, UCB est implantée dans une dizaine de pays européens. Elle propose une gamme complète de crédits immobiliers qu'elle distribue soit directement soit à l'aide d'intermédiaires mais toujours en étroite coopération avec les acteurs agissant sur le marché de l'immobilier (professionnels de l'immobilier).
www.ucb.fr/
Cafpi -organisme de prêt immobilier
Cafpi, courtier immobilier N°1 en crédit immobilier et prêt immobilier
grâce au partenariat effectue avec 97 banques et 5 000 professionnels de l'immobilier partenaires, Cafpi obtient pour ses clients des crédits immobiliers et prêts immobiliers des conditions particulièrement avantageuses.
Contact
Cafpi – 01 69 51 00 00
Philippe Taboret – Directeur Marketing
28, route de Corbeil - 91700 Ste Geneviève des Bois
Fax: 01 69 51 18 18 – p.taboret@cafpi.fr
Site : http://www.cafpi.fr/
Sofinco -organisme de prêt immobilier
Sofinco, organisme de prêt immobilier et filiale de Crédit Agricole SA, vous présente ses offres de crédit immobilier en ligne. Effectuez vos simulations et demandes de crédit immobilier sans engagement et obtenez une réponse personnalisée et adaptée à votre budget en quelques clics.
www.sofinco.fr
Crédit Foncier -organisme de prêt immobilier
Crédit Foncier, le spécialiste du crédit immobilier pour tous vos projets
Retrouvez toutes les solutions adaptées pour faciliter votre crédit immobilier. Demande de prêt en ligne et simulations de financement.
www.creditfoncier.fr/
Acceuil